Preguntas frecuentes
Continúo acá con algunas preguntas frecuentes. Para ver el primer post, donde explico cómo funciona cada una y sus diferencias, dale click aquí.
Es bueno tener una tarjeta de crédito?
¡Depende! El crédito es una gran herramienta. Si pudieras comprar cosas sólo con la plata que tienes en el bolsillo, no podrías comprar cosas “medianas” para ti y para tu casa. Como por ejemplo, un celular (ok, quizá puedas comprarlo con tu plata del bolsillo pero ahí te quedas corto todo el mes y caes en el riesgo terrible de la Línea de Crédito), una aspiradora, una tele, cosas así.
Si eres consumista, es peligroso tener y usar una tarjeta de crédito. Hay como un efecto medio psicológico, y se debe a que en la tarjeta de crédito no es tan intuitivo ver en la página web qué compraste y cuándo (y si ya lo pagaste). Así que, por lo menos a mí, me da en algún momento una sensación de “ya filo, voy a seguir gastando, y de ahí veo si alcancé mi presupuesto”. Esto es peligroso. Si el tope de tu tarjeta es de 1 millón, peligrosamente puedes llegar a pensar que tienes un millón para gastar. Y no es así. No es tu plata, es del banco.En mis momentos de más irresponsabilidad, prefería pagar con la tarjeta de crédito en vez de la de débito por puro que no quería ver en mi página del banco esos gastos (y fingir que no existían). Mi solución fue esconderlas, dejarlas en mi casa en un cajón. Actualmente las uso cuando he comprado pasajes, cosas para mi casa, en fin.
Hay gente que las usa para todo, incluso para sus compras pequeñas del día a día. Esto tiene su inteligencia detrás, y es que cuando haces compras con las tarjetas te acumulan “puntos” del banco, que después puedes usar para acceder a beneficios. Hay gente muy winner que es experta en este sistema, usa la tarjeta para todo, y luego paga su deuda a final de mes, así que no paga intereses. A mi no me sirve, por lo que les decía antes. Me pongo consumista y empiezo a caer en la ilusión de que son gastos “que no ocurrieron”. Sería bakan poder acumular esos puntos o kilómetros lanpass, pero no sirve para mí.
(Los bancos saben como es una, por eso ofrecen estos puntos, para incentivarte a usar la tarjeta de crédito. Así que si puedes resistir la tentación y lograr ser ordenado con las lucas a pesar de usar la tarjeta de crédito, puro hazla y gánale al sistema)
¿Es bueno usar la línea de crédito?
La línea de crédito salva mucho. Si tienes que hacer un gasto sí o sí, pero ya no tienes plata en tu cuenta corriente, puedes pagarlo con línea de crédito y “comerte esos intereses” hasta que vuelvas a tener plata. El escenario ideal acá es que falta poco para que te paguen tu sueldo, o falta poco para que te lleguen lucas de algún proyecto en el que trabajaste. Estoy hablando de: tuviste que pagar el médico, algo básico del supermercado, un servicio que necesitaste, el sueldo de alguien que trabaja para ti. Cosas que en verdad no puedas evitar.
Un cambio reciente en muchos bancos es que la línea de crédito se paga automáticamente cuando te entra plata. Así que, no todo es TAN malo.
¿Por qué alguien preferiría usar línea de crédito en vez de tarjeta?
Si tienes la mala suerte de que ya tienes tu tarjeta de crédito copada, puedes seguir con tu línea de crédito. Esto es meterse un poco en un espiral, demás está decirlo. Esto es recomendable sólo en caso de emergencias.
Ahora, voy a decir algo polémico y contrario a mi propio consejo. Mi sistema de organizar mis lucas es tal que los días 26 de cada mes me “pago sueldo” (yo trabajo freelance, así que me pago mi propio sueldo). Tengo dos cuentas, en una guardo la plata que gano, y en la otra me pago mi sueldo. Si estoy a 24 y se me acabó la plata y me quiero tomar un café, uso mi línea de crédito. Digo QUE TANTO, cómo me voy a cagar con un café. Recuerden que yo tengo mis tarjetas de crédito escondidas en mi casa. Así que prefiero gastarme máximo 5-10 lucas en cosas chicas durante esos días y pagar intereses altos, antes que andar con las tarjetas de crédito en la billetera y andarme tentando. Hay gente más extrema. Felipe, mi marido, cuando le hablé de este artículo, me dijo que el prefería no tomar café ni comer ni nada antes que pasarse a su línea de crédito. Creo que cada uno tiene que buscar su equilibrio. Si te consideras tentado e “irresponsable” con las lucas, te recomiendo un enfoque más del tipo Felipe.
¿Puedo NO tener línea de crédito?
Cuando abrí mi primera cuenta corriente y supe qué era la línea de crédito, quise al tiro que me la quitaran, para nunca caer en ese hoyo negro. Me dijeron que NO SE PUEDE. Siempre tienes que tener una línea de crédito. ¿Por qué? Por que de esos viven los bancos, no de guardar tu plata, si no que de prestarte plata (ahí se ganan la tasa de interés). Peor aún, resulta que todos los años tienes que pagar un monto más o menos grande por el “derecho” de tener un línea de crédito. En el caso de mi banco y de mi línea de crédito, son como 10 lucas (hay una serie de gastos fijos asociados a tener línea de crédito. También, tema para otro artículo). Ahora que me puse a investigar, dice en algunos bancos que SÍ SE PUEDE, y que debes consultarlo con tu ejecutivo o ejecutiva de cuenta.
¿Es bueno usar crédito de consumo?
La filosofía es similar a la de la tarjeta. Es una herramienta para acceder a cosas que necesitas, y que no podrías pagar con plata del bolsillo. Es más, son cosas grandes. Así que tampoco podrías pagarlas con tu tarjeta o tu línea. Hablamos de una casa, un auto, una operación, una inversión en tu nuevo emprendimiento, ir a estudiar afuera. Las tasas dependen un poco de cuánta plata estás pidiendo, en cuánto tiempo quieres pagar y cuántos meses de gracia quieres tener antes de pagar la primera cuota. Por suerte, en la mayoría de los bancos hay una sección en la cual puedes simular tu crédito de consumo.
Un uso bueno para los créditos de consumo es ordenarte cuando tienes deudas por todos lados, con distintas tarjetas y en distintos plazos. Esto amerita otro artículo aparte.
Nuevamente, estas cosas dependen y son diferentes para cada uno, la decisión depende de cómo es uno en términos de disciplina y de “engañarse a uno mismo”, y obviamente, la decisión depende de cómo es tu flujo de ingresos y de gastos.
Ustedes, ¿cómo usan su tarjeta de crédito? ¿Tienen reglas y cábalas raras? (como mi regla de esconderla). ¿Caen habitualmente en la línea de crédito? ¿Cuál es su conducta más irracional en lo que respecta a endeudamiento?
